Ông Đỗ Minh Phú - Chủ tịch HĐQT TPBank. Ảnh: Kiều Chinh/Mekong ASEAN.

Ngày 24/6/2026 tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank; HoSE: TPB) đã tổ chức Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2026, thông qua các nội dung quan trọng liên quan đến kết quả kinh doanh năm 2025, định hướng phát triển và kế hoạch kinh doanh năm 2026.

Tại phần thảo luận, cổ đông đặt câu hỏi: Cả thế giới đang nói rất nhiều về công nghệ và dữ liệu, trong 5 năm tới, công nghệ và dữ liệu đều có thể mua hoặc sao chép. Vậy theo lãnh đạo TPBank, đâu là tài sản cốt lõi giúp ngân hàng phát triển bền vững: công nghệ, dữ liệu hay niềm tin của khách hàng? Và ngân hàng đang đầu tư vào yếu tố nào nhiều nhất?

Trả lời cổ đông, ông Đỗ Minh Phú - Chủ tịch HĐQT TPBank cho biết, với TPBank, khi nói đến đầu tư, trước hết phải nói đến những yếu tố có thể đo đếm được, tức là những tài sản hữu hình. Đó là đầu tư vào hệ thống, đầu tư vào công nghệ, đầu tư vào các loại tài sản phục vụ cho hoạt động của ngân hàng tốt hơn. Đây là những yếu tố không thể thiếu. Nếu không có hạ tầng đó thì chắc chắn Ngân hàng Tiên Phong không thể vận hành được.

Tuy nhiên, câu hỏi của ở đây là điều gì mới thực sự tạo ra sự bền vững, điều gì là yếu tố mà không thể mua được?

Theo ông Phú, công nghệ thì có thể mua được. Đến thời điểm này, TPBank đã bỏ ra vài nghìn tỷ đồng để đầu tư hệ thống công nghệ thông tin rất hiện đại và vẫn phải thường xuyên nâng cấp, thay thế. "Tất cả những điều đó đều có thể giải quyết bằng tiền. Chúng ta có thể mua các hệ thống thiết bị, thậm chí thuê hạ tầng điện toán đám mây, có thể sử dụng những chuyên gia rất giỏi, những kinh nghiệm quốc tế, thậm chí cả các thuật toán để giảm bớt sự mệt mỏi và áp lực cho con người," ông nói.

Song, ông Phú khẳng định, có một thứ mang tính bền vững hơn, gần như là bất biến, đó chính là niềm tin của khách hàng.

"Với ngành ngân hàng, bản chất là kinh doanh dựa trên niềm tin của khách hàng. Chỉ khi khách hàng cảm thấy tin tưởng, tin cậy thì họ mới đem tiền của mình gửi vào ngân hàng," Chủ tịch Đỗ Minh Phú chia sẻ và nói thêm, "đồng tiền liền với ruột", việc khách hàng đem tiền của mình gửi cho ngân hàng là một sự tin tưởng rất lớn. Chưa kể, ngân hàng lại là ngành kinh doanh trên rủi ro. Vì vậy, niềm tin của khách hàng chính là tài sản lớn và mang tính cốt lõi nhất.

"Đến thời điểm này, TPBank có khoảng 17 triệu khách hàng. Đây không chỉ là một con số, mà đó là niềm tin của 17 triệu con người, là 17 triệu sự tương tác với ngân hàng, 17 triệu sự tin cậy và gửi gắm dành cho ngân hàng. Tôi quan niệm rằng đó là tài sản không thể thay thế được. Nếu nói đến đầu tư, thì đầu tư vào việc giữ gìn và củng cố niềm tin đó là điều quan trọng nhất," ông nhấn mạnh.

Lợi nhuận quý 1/2026 đạt 2.310 tỷ đồng

Liên quan đến kết quả kinh doanh, quý I/2026, TPBank ghi nhận lợi nhuận trước thuế hơn 2.310 tỷ đồng, tăng 9,5%; tổng tài sản vượt 519.000 tỷ đồng; tỷ lệ nợ xấu kiểm soát dưới 1,5%, tiếp tục đảm bảo an toàn hệ thống, theo thông tin được công bố tại đại hội.

Chủ tịch TPBank chia sẻ, năm 2026 đặt ra những thách thức không nhỏ vì sau những thành công đã đạt được, các mục tiêu tiếp theo sẽ lớn lao hơn. Giống như người leo núi, khi vượt qua một đỉnh núi thì đỉnh tiếp theo thường khó khăn hơn và dễ có tâm lý "ngủ quên trên chiến thắng". Tuy nhiên, đối với TPBank, những kết quả đạt được trước đó, đặc biệt là năm 2025, chỉ là nền tảng để bước vào một giai đoạn phát triển mới.

Bước sang năm 2026, ngân hàng đặt kế hoạch lợi nhuận trước thuế đạt 10.300 tỷ đồng, tăng 12%, đồng thời kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 2,5%, phù hợp với định hướng của Ngân hàng Nhà nước.

Ngân hàng dự kiến tổng tài sản đạt 600.000 tỷ đồng, tăng 19% so với năm 2025. Tiền gửi khách hàng và phát hành giấy tờ có giá đạt 391.000 tỷ đồng, tăng 16%. Dư nợ cho vay và chứng khoán nợ do tổ chức kinh tế trong nước phát hành đạt 360.000 tỷ đồng, tăng 15%.

"Với mục tiêu này, TPBank sẽ chính thức bước vào câu lạc bộ của những ngân hàng có lợi nhuận trước thuế năm chữ số, tức là ngân hàng "lãi vạn tỷ", điều mà từ trước đến nay chúng ta chưa đưa vào trong từ điển của ngân hàng," Chủ tịch Đỗ Minh Phú chia sẻ.

Năm 2026, TPBank đặt mục tiêu tăng trưởng dư nợ dự kiến ở mức 15%, phù hợp với định hướng tăng trưởng tín dụng của toàn ngành do Ngân hàng Nhà nước đề ra. Trong trường hợp được giao hạn mức tín dụng cao hơn, ngân hàng sẽ điều chỉnh để mở rộng cung ứng vốn cho nền kinh tế.

Chủ tịch HĐQT TPBank cho biết, theo xếp hạng định kỳ của Ngân hàng Nhà nước, TPBank với điểm số 4,52/5 đã được xếp vào nhóm ngân hàng loại A - nhóm dẫn đầu về năng lực quản trị và hoạt động ổn định. Theo công thức điều hành mới của NHNN (điểm xếp hạng nhân với hệ số 2,6%), TPBank đã được cấp hạn mức tăng trưởng tín dụng ban đầu là 11,75% (tương ứng với điểm số 4,52). Đây là cơ sở quan trọng để ngân hàng chủ động triển khai các kế hoạch kinh doanh và cung ứng nguồn vốn ra thị trường ngay từ những tháng đầu năm.

Tuy nhiên, thách thức lớn đặt ra là ngân hàng chỉ được phân bổ 25% hạn mức ban đầu cho quý 1/2026, tương đương tỷ lệ tăng trưởng thực tế chỉ khoảng 2,8%.

"Trong bối cảnh nhu cầu vốn của nền kinh tế rất lớn, nguồn lực hiện có giống như một tấm chăn chưa đủ độ phủ. Nếu co kéo không khéo dẫn đến tình trạng kéo lên đầu hở chân, đắp dưới chân chắc chắn lạnh cổ," ông Phú ví von và cho biết, room tín dụng hạn hẹp buộc ban điều hành phải cực kỳ linh hoạt và khéo léo trong việc phân bổ vốn. Mục tiêu TPBank trong năm 2026 không chỉ là tăng trưởng bằng mọi giá, mà là tăng trưởng trong sự kiểm soát rủi ro nghiêm ngặt.

Chia sẻ thêm về nội dung này, Tổng Giám đốc TPBank Nguyễn Hưng cho biết, áp lực tín dụng còn gia tăng hơn khi tỷ trọng cho vay bất động sản (bao gồm cả kinh doanh và tiêu dùng) buộc phải thấp hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng chung của ngân hàng.

"Đây là một bài toán hóc búa, bởi một lượng lớn hồ sơ khách hàng chờ giải ngân từ cuối năm 2025 đang dồn ứ," ông Hưng thông tin và cho biết, tính đến hết quý I/2026, TPBank ghi nhận mức tăng trưởng tín dụng đạt 2,8% (sát mức trần cho phép là 2,9%).

CEO TPBank kỳ vọng, sang quý II, khi các rào cản về hạn mức theo quý dần được gỡ bỏ, ngân hàng sẽ có dư địa thuận lợi hơn để bứt phá. Dù vậy, ông Hưng khẳng định, TPBank vẫn kiên định với chủ trương tập trung dòng vốn vào các lĩnh vực ưu tiên và sản xuất thông thường theo định hướng phát triển bền vững của nền kinh tế.

Cũng theo ông Hưng, để giữ được tốc độ tăng trưởng lợi nhuận hai con số trong bối cảnh room tín dụng hạn hẹp, ngân hàng sẽ đẩy mạnh thu ngoài lãi, ứng dụng mạnh mẽ công nghệ trong vận hành, tiếp tục cải thiện chỉ số CIR (Chi phí hoạt động/Tổng thu nhập), tăng CASA (tiền gửi không kỳ hạ) để tối ưu hóa chi phí vốn.