Một số ngân hàng niêm yết mức lãi suất đặc biệt với những khoản tiền gửi lớn. Ảnh minh họa

Sau giai đoạn giảm mạnh lãi suất từ đầu năm, thị trường lãi suất tiền gửi ngân hàng đang bước vào giai đoạn mới với nhiều biến động trái chiều. Một số ngân hàng tiếp tục cắt giảm, trong khi nhiều đơn vị đã bắt đầu nâng lãi suất, tạo ra cuộc đua mới nhằm giữ chân khách hàng.

Theo thống kê từ Ngân hàng Nhà nước, tính đến cuối tháng 8/2025, có khoảng 30 tổ chức tín dụng đã hạ lãi suất huy động, mức giảm phổ biến từ 0,1 đến 1,05 điểm %/năm. Trong tháng 8, ABBank giảm 0,1 điểm %/năm ở tất cả kỳ hạn, IVB giảm 0,1–0,15 điểm %/năm.

Ở chiều ngược lại, một số ngân hàng thương mại cổ phần đã đảo chiều tăng. Techcombank nâng lãi suất 0,5 điểm %/năm cho kỳ hạn 3, 6 và 12 tháng; MB và VRB tung ra các gói cộng thêm lãi suất đặc biệt cho khách gửi tiền. Ngoài ra, nhiều ngân hàng dù không điều chỉnh biểu lãi suất chính thức, nhưng lại áp dụng các chương trình khuyến khích như tặng thêm lãi suất trong thời gian ngắn để hút tiền gửi.

Hiện tại, mặt bằng lãi suất tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân vẫn chủ yếu xoay quanh mức 6%/năm. Trong đó, HDBankniêm yết mức 6%/năm cho kỳ hạn 15 - 18 tháng tại quầy. Trong khi đó, gửi trực tuyến kỳ hạn 18 tháng tại nhà băng này, khách hàng được hưởng 6,1%/năm – mức cao nhất cho khách phổ thông.

Các ngân hàng như Eximbank, Bac A Bank, BVBank, Vikki, Cake by VPBank cùng áp dụng mức 6%/năm cho các kỳ hạn dài từ 12 đến 60 tháng. Tại NCB, ngân hàng này tung ra chứng chỉ tiền gửi Phát Lộc, lãi suất 6,3%/năm cho kỳ hạn 24 và 84 tháng, nhỉnh hơn so với gửi tiết kiệm thông thường.

Trong khi đó, các ngân hàng thương mại Nhà nước trong nhóm Big 4 (Agribank, BIDV, Vietcombank, VietinBank) vẫn duy trì mức thấp nhất hệ thống. Hiện lãi suất cao nhất tại nhóm này chỉ 4,8%/năm, trong khi thấp nhất là 1,6%/năm. So với mặt bằng chung, Big 4 kém hấp dẫn hơn, nhưng vẫn là lựa chọn an toàn cho nhiều khách hàng nhờ uy tín và quy mô.

Trên thị trường, lãi suất tiền gửi cao nhất hiện nay dao động từ 6% đến 9,65%/năm. Tuy nhiên, để hưởng mức trên, khách hàng thường phải gửi số tiền cực lớn, từ vài trăm đến vài nghìn tỷ đồng, hoặc tham gia các sản phẩm đặc biệt. ABBank dẫn đầu với mức 9,65%/năm cho kỳ hạn 13 tháng, áp dụng khi khách hàng gửi từ 1.500 tỷ đồng trở lên. Đây là mức lãi suất cao nhất thị trường hiện tại.

PVcomBank áp dụng 9%/năm cho kỳ hạn 12 - 13 tháng, điều kiện số dư tối thiểu 2.000 tỷ đồng. HDBank đưa ra mức lãi lên tới 8,1%/năm cho kỳ hạn 13 tháng và 7,7%/năm cho kỳ hạn 12 tháng, với yêu cầu số dư từ 500 tỷ đồng.

Tại Vikki Bank ngân hàng này áp dụng 7,5%/năm cho kỳ hạn từ 13 tháng trở lên, yêu cầu số dư 999 tỷ đồng. Bac A Bank niêm yết mức lãi cao nhất 6,2%/năm cho kỳ hạn 18–36 tháng, với số tiền gửi từ một tỷ đồng.

ACB áp dụng 6%/năm cho kỳ hạn 13 tháng lĩnh lãi cuối kỳ, với số dư từ 200 tỷ đồng. Trong khi đó, khách hàng gửi từ 300 tỷ đồng trở lên tại LPBank có thể hưởng lãi suất 6,5%/năm (lĩnh cuối kỳ), hoặc 6,3%/năm (lĩnh hàng tháng).

Trong báo cáo triển vọng ngành ngân hàng mới công bố, Chứng khoán MBS nhận định mặt bằng lãi suất huy động đã giảm rõ rệt sau chỉ đạo của Thủ tướng từ giữa tháng 4 và nhiều khả năng xu hướng này sẽ tiếp diễn đến cuối năm 2025.

MBS cho rằng, động thái này nhằm khuyến khích dòng vốn tín dụng chảy mạnh hơn vào nền kinh tế, hỗ trợ mục tiêu tăng trưởng GDP, đồng thời giúp các ngân hàng bảo toàn biên lãi thuần (NIM). MBS dự báo lãi suất tiền gửi 12 tháng bình quân của nhóm ngân hàng thương mại lớn có thể duy trì quanh mức 4,7% vào cuối năm.

Theo báo cáo phân tích, những nhà băng có tỷ lệ CASA cao – đặc biệt là các đơn vị đã ghi nhận tăng trưởng huy động mạnh trong năm 2024 sẽ ít chịu sức ép nâng lãi suất để hút thêm vốn. Ngược lại, các ngân hàng có tỷ lệ CASA thấp, tăng trưởng huy động yếu trong năm 2024 và nửa đầu 2025, nhiều khả năng buộc phải đẩy lãi suất huy động lên nhằm đảm bảo thanh khoản và đáp ứng kế hoạch tín dụng. Xu hướng này được dự báo rõ nét ở các ngân hàng đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng cao như HDBank, VPBank hay VIB.

Thực tế, nhiều ngân hàng đã và đang đẩy mạnh sáng tạo sản phẩm để tăng CASA. Chẳng hạn, VIB triển khai "Siêu Lợi Suất", VPBank ra mắt "eKash", hay Techcombank tung "Sinh lời tự động". Đặc biệt, Auto Earnings 2.0 của Techcombank đã giúp ngân hàng này thu hút lượng tiền gửi tương đương tới 12% tổng CASA, trong khi eKash đóng góp hơn một phần ba tiền gửi cá nhân tại VPBank. Chứng khoán MBS kỳ vọng thời gian tới, các ngân hàng sẽ tiếp tục đầu tư vào những sản phẩm mới, qua đó gia tăng tỷ lệ CASA và cải thiện nguồn vốn giá rẻ.