Trong nhiều năm, tài khoản thanh toán được xem như nơi để tiền “đứng chờ”: chờ nhận lương, chờ chi tiêu, chờ chuyển khoản, chờ đến lúc cần dùng. Sự tiện lợi là rất rõ, nhưng cũng vì quá quen với vai trò giao dịch nên không ít người chấp nhận một thực tế rằng luôn có một phần tiền trong tài khoản gần như nằm yên, chưa được tối ưu thêm về giá trị.

Ở góc nhìn mới của ngân hàng số, điều khách hàng mong muốn không còn chỉ là giữ tiền an toàn và dùng được ngay, mà là tiền vẫn sẵn sàng cho cuộc sống hằng ngày, nhưng khi chưa dùng đến thì nên vận động hiệu quả hơn.

Đây cũng là xu hướng đang ngày càng rõ trên thế giới. Nhiều tổ chức tài chính đang phát triển các cơ chế như tự động phân bổ tiền nhàn rỗi hay các mô hình quản trị tiền nhàn rỗi theo ngưỡng, cho phép hệ thống tự động dịch chuyển phần tiền dư sang nơi có khả năng tạo lợi tức tốt hơn và tiếp tục sẵn sàng phục vụ nhu cầu thanh toán khi cần.

McKinsey mô tả một tương lai ngân hàng nơi hệ thống có thể phân tích số dư theo thời gian thực, chuyển tiền nhàn rỗi sang tài khoản có lợi suất cao hơn rồi chuyển ngược về tài khoản giao dịch khi cần thanh toán. Nhiều ngân hàng trên thế giới như National Westminster Bank, Citibank …đã đi đầu bổ sung tính năng quản lý tiền tự động nhằm tận dụng tốt hơn phần tiền nhàn rỗi trong tài khoản.

Nhìn theo chiều đó, có thể thấy tài khoản thanh toán thông thường đang dần được nâng cấp trên toàn cầu: không còn chỉ là nơi cất tiền để giao dịch, mà trở thành một “trạm trung chuyển thông minh” của dòng tiền. Người dùng ngày nay không chỉ quan tâm tiền để ở đâu, mà còn quan tâm khi chưa dùng đến thì tiền có thể sinh thêm giá trị như thế nào, và việc đó có diễn ra một cách tự động, minh bạch, ít thao tác hay không.

"Sinh lời nhàn tênh" giúp khách hàng tối ưu dòng tiền nhàn rỗi, gia tăng hiệu quả sinh lời. Ảnh: SHB

Giải pháp tối ưu của SHB: Sinh lời nhàn tênh

Đặt trong bối cảnh đó, Sinh lời nhàn tênh của SHB nâng cấp tài khoản thanh toán lên thêm lớp giá trị mới: khi tiền chưa cần dùng đến, tiền có thể tự sinh lời; khi cần giao dịch, tiền vẫn sẵn sàng phục vụ khách hàng như một tài khoản thanh toán đúng nghĩa.

Khách hàng chỉ cần bật tính năng một lần trên ứng dụng SHB SAHA, lựa chọn tài khoản thanh toán và thiết lập số dư duy trì theo nhu cầu. Khi số dư trong tài khoản vượt ngưỡng này, hệ thống sẽ tự động đưa phần tiền nhàn rỗi sang sinh lời.

Khác biệt đầu tiên, và cũng là điều khách hàng quan tâm nhất, là hiệu quả sử dụng tiền. Nếu tài khoản thanh toán thông thường chủ yếu phục vụ giao dịch với mức sinh lời hạn chế (lãi suất không kỳ hạn), thì Sinh lời nhàn tênh được thiết kế để tối ưu phần tiền vượt ngưỡng.

Lãi suất theo thời gian có thể lên tới 4,5%/năm khi duy trì từ 91 ngày trở lên; đồng thời khách hàng có thể được cộng thêm tối đa 1,5%/năm tùy vào số dư sinh lời, đưa tổng mức sinh lời tối đa lên tới 6%/năm. Đây là một logic rất rõ ràng và dễ hiểu: số dư lớn hơn, thời gian duy trì dài hơn, giá trị nhận được tốt hơn.

Khác biệt thứ hai là cơ chế tự động. Trong thói quen tài chính cũ, muốn tối ưu tiền nhàn rỗi, khách hàng thường phải tự quyết định thời điểm rút – gửi, tự chuyển tiền qua lại, hoặc chấp nhận để tiền nằm yên vì ngại thao tác.

Với Sinh lời nhàn tênh, SHB rút gọn toàn bộ quá trình đó thành một hành động đơn giản: bật tính năng trên ứng dụng. Sau khi được kích hoạt, hệ thống tự theo dõi và tự xử lý phần tiền vượt ngưỡng. Ở đây, sự khác biệt không chỉ là có thêm lãi, mà là khách hàng không cần “vận hành tài chính bằng tay” mỗi ngày nữa.

Khách hàng có thể bật tính năng mới dễ dàng trên điện thoại. Ảnh: SHB

Khác biệt thứ ba, rất quan trọng về mặt tâm lý, là sinh lời nhưng không đánh đổi sự linh hoạt. Một sản phẩm sinh lời sẽ khó chạm đến số đông nếu ngay lập tức làm khách hàng nghĩ đến việc bị khóa tiền hoặc mất chủ động khi chi tiêu.

Tính năng của SHB vẫn cho phép khách hàng sử dụng tiền trong tài khoản khi cần giao dịch; khi phát sinh nhu cầu chi tiêu hoặc nghĩa vụ tài chính, hệ thống sẽ tự động xử lý phần số dư sinh lời để bảo đảm số dư duy trì và nhu cầu thanh toán.

Nói cách khác, khách hàng không phải chọn một trong hai giữa “để tiền linh hoạt” và “để tiền sinh lời”; tính năng này được xây dựng để giữ cả hai trong cùng một trải nghiệm.

Khả năng cá nhân hóa theo nhịp sống thực tế là ưu điểm dễ nhận biết nhất với tính năng này. Mỗi người có một nhu cầu chi tiêu khác nhau: có người muốn giữ một khoản cố định cho sinh hoạt hằng ngày, có người muốn để sẵn quỹ dự phòng, có người lại cần dòng tiền linh hoạt cho kinh doanh.

Thay vì áp một cấu trúc cứng, Sinh lời nhàn tênh cho phép người dùng tự cài số dư duy trì theo nhu cầu riêng. Chính chi tiết này làm cho tính năng gần với đời sống hơn một tài khoản thanh toán thông thường: không chỉ là nơi nhận và chuyển tiền, mà là công cụ giúp khách hàng quản trị tiền theo cách phù hợp với chính nhịp sống của mình.

Sự tiện lợi đó đến từ việc chuyển đổi số, ứng dụng công nghệ để mang lại trải nghiệm trọn vẹn và minh bạch. Xu hướng tài chính số trên thế giới cho thấy người dùng không chỉ cần sản phẩm thông minh, mà còn cần sản phẩm nhìn thấy được, theo dõi được và kiểm soát được.

Với Sinh lời nhàn tênh, khách hàng có thể theo dõi lãi hiện tại, lãi đang tích lũy, lịch sử nhận lãi, bảng sao kê lãi, lịch sử giao dịch… ngay trên SHB SAHA. Điều này rất quan trọng, bởi sự an tâm của khách hàng hôm nay không chỉ đến từ việc có lãi, mà đến từ việc họ biết rõ tiền của mình đang ở đâu, sinh lời thế nào và có thể kiểm tra bất cứ lúc nào.

Nếu tài khoản thanh toán thông thường là công cụ phục vụ giao dịch, thì Sinh lời nhàn tênh là bước phát triển tiếp theo của cùng một hành vi tài chính: vẫn để tiền trong tài khoản để sống và chi tiêu như thường ngày, nhưng không chấp nhận để phần tiền nhàn rỗi đứng yên.

Ở góc độ này, sản phẩm của SHB chạm đúng tinh thần đang diễn ra ở nhiều thị trường phát triển: tiền không cần phải rời khỏi trải nghiệm ngân hàng hằng ngày mới có thể được tối ưu; ngược lại, chính trong tài khoản giao dịch quen thuộc, khách hàng ngày càng mong muốn có thêm các lớp giá trị mới — tự động hơn, linh hoạt hơn, minh bạch hơn và hữu ích hơn cho đời sống.

Vì vậy, điều nổi bật nhất của Sinh lời nhàn tênh không chỉ là một mức lãi suất hấp dẫn. Điều đáng nói hơn là SHB đang biến một tài khoản vốn chỉ quen với vai trò “giữ tiền để dùng” thành một trải nghiệm tài chính chủ động hơn: tiền chưa dùng đến có thể tiếp tục làm việc, còn khách hàng thì có thể nhẹ đầu hơn trong câu chuyện quản lý dòng tiền mỗi ngày.

Đó cũng là điểm khác biệt cốt lõi giữa một tài khoản thanh toán thông thường và một tài khoản được nâng cấp bằng tư duy ngân hàng số mới: không chỉ thuận tiện cho giao dịch, mà còn tạo thêm giá trị cho từng khoản tiền đang nằm trong đó. SHB đang chuyển đổi mạnh mẽ và toàn diện để mang đến những sản phẩm tiện ích, hiện đại tới khách hàng.