Ảnh minh họa: Mekong ASEAN

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành Công văn số 6190/NHNN-TT, yêu cầu các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài triển khai dịch vụ đăng ký hạn mức và thời gian chờ đối với một số giao dịch chuyển tiền trực tuyến của khách hàng cá nhân nhằm giảm thiểu rủi ro, ngăn chặn lừa đảo và gian lận.

Quy định áp dụng đối với các giao dịch thực hiện qua kênh ngân hàng qua Internet (Internet Banking) và ngân hàng trên thiết bị di động (Mobile Banking).

Các giao dịch thuộc diện áp dụng thời gian chờ là giao dịch chuyển tiền trong nước trên kênh trực tuyến, có giá trị từ hạn mức khách hàng đăng ký trở lên và chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận số tiền bằng hoặc vượt hạn mức này từ khách hàng trong vòng một năm liền kề trước thời điểm giao dịch.

Thời gian chờ là khoảng thời gian giao dịch chưa được chuyển đến tài khoản người thụ hưởng; tính từ thời điểm khách hàng thực hiện giao dịch. Hạn mức được tính theo từng giao dịch trên từng tài khoản thanh toán riêng biệt của khách hàng.

Ngân hàng Nhà nước cho phép khách hàng tự lựa chọn hạn mức giao dịch áp dụng thời gian chờ và thời gian chờ, với mức tối thiểu 24 giờ. Trường hợp khách hàng không đăng ký dịch vụ, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ chủ động áp dụng hạn mức 400 triệu đồng và thời gian chờ tối thiểu 24 giờ.

Theo yêu cầu, các ngân hàng phải xây dựng quy trình nội bộ, hướng dẫn khách hàng đăng ký hạn mức giao dịch và thời gian chờ, đồng thời công khai minh bạch các điều khoản, điều kiện của dịch vụ. Khách hàng sẽ truy cập hệ thống để tự lựa chọn hạn mức và thời gian chờ phù hợp.

Đối với từng giao dịch thuộc diện phải áp dụng thời gian chờ, ngân hàng phải thông báo rõ ràng, dễ nhận biết cho khách hàng trước khi giao dịch được thực hiện. Đồng thời, các ngân hàng cần triển khai cơ chế kỹ thuật để xác nhận khách hàng đã đọc, hiểu và chấp thuận việc áp dụng thời gian chờ theo quy định.

Ngoài ra, nhật ký giao dịch phải được lưu trữ theo quy định pháp luật về giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng, bảo đảm khả năng truy vấn thông tin phục vụ tra soát, khiếu nại, tranh chấp hoặc cung cấp cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền khi được yêu cầu.

Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài xây dựng phương án triển khai cụ thể và hoàn thành việc triển khai trước ngày 1/3/2027. Kế hoạch triển khai, phạm vi thực hiện và đầu mối liên hệ phải được gửi về Ngân hàng Nhà nước trước ngày 1/11/2026.

Từ 1/11, giao dịch chuyển tiền trong nước trên 500 triệu đồng phải báo cáo

Đề xuất phạt tới 200 triệu đồng với nhiều vi phạm về tài sản mã hóa