Chính phủ vừa ban hành Nghị định số 340 ngày 29/12 quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. Nghị định quy định cụ thể các hành vi vi phạm, hình thức và mức xử phạt, biện pháp khắc phục hậu quả, thẩm quyền xử phạt và lập biên bản vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng.

Nghị định có hiệu lực từ ngày 9/2/2026.

Theo nội dung Nghị định, đối với các hành vi vi phạm quy định về hoạt động kinh doanh vàng, phạt cảnh cáo đối với hành vi mua, bán vàng miếng với tổ chức tín dụng hoặc doanh nghiệp không có giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng; sử dụng vàng làm phương tiện thanh toán.

Trường hợp tái phạm hoặc vi phạm nhiều lần, các hành vi trên bị phạt tiền từ 10 – 20 triệu đồng. Mức phạt này cũng áp dụng đối với hành vi không thực hiện thanh toán mua, bán vàng qua tài khoản thanh toán theo quy định của pháp luật.

Phạt tiền từ 30 – 50 triệu đồng đối với các hành vi không niêm yết công khai giá mua, giá bán vàng miếng, vàng trang sức, mỹ nghệ; sản xuất vàng trang sức, mỹ nghệ không công bố tiêu chuẩn áp dụng, không ghi nhãn hàng hóa; sản xuất vàng miếng không công bố tiêu chuẩn, khối lượng, hàm lượng và không ghi nhãn hàng hóa theo quy định.

Mang theo vàng khi xuất, nhập cảnh trái quy định bị phạt tới 100 triệu đồng

Nghị định quy định phạt tiền từ 80 – 100 triệu đồng đối với hành vi mang theo vàng khi xuất cảnh, nhập cảnh không đúng quy định của pháp luật, trừ các hành vi vi phạm hành chính trong lĩnh vực hải quan.

Phạt tiền từ 140 – 180 triệu đồng đối với các hành vi như: kinh doanh mua, bán vàng miếng thông qua đại lý ủy nhiệm; không thực hiện đúng quy định về trạng thái vàng; xuất khẩu, nhập khẩu vàng trang sức, mỹ nghệ, vàng nguyên liệu và vàng bán thành phẩm không đúng nội dung ngành nghề đã đăng ký; sản xuất, kinh doanh vàng trang sức, mỹ nghệ khi không đủ điều kiện; gia công vàng trang sức, mỹ nghệ khi chưa đăng ký theo quy định.

Phạt tiền từ 200 – 250 triệu đồng đối với hành vi sử dụng vàng nguyên liệu nhập khẩu không đúng giấy phép; hoặc tái phạm hành vi kinh doanh mua, bán vàng miếng thông qua đại lý ủy nhiệm.

Phạt tiền từ 250 – 300 triệu đồng đối với hành vi sản xuất vàng miếng không đúng quy định của pháp luật.

Phạt tiền từ 300 – 400 triệu đồng đối với hành vi sản xuất, kinh doanh mua, bán vàng miếng không có giấy phép; xuất khẩu, nhập khẩu vàng nguyên liệu, vàng miếng không có giấy phép; hoặc kinh doanh vàng khi chưa được cơ quan có thẩm quyền cấp phép.

Mua, bán ngoại tệ trái phép có thể bị phạt tới 100 triệu đồng

Nghị định quy định phạt cảnh cáo đối với hành vi mua, bán ngoại tệ giữa cá nhân với nhau hoặc tại tổ chức không được phép thu đổi ngoại tệ khi giá trị giao dịch dưới 1.000 USD.

Trường hợp giá trị ngoại tệ mua, bán từ 1.000 – dưới 10.000 USD, mức phạt từ 10 – 20 triệu đồng; từ 10.000 – dưới 100.000 USD, phạt 20 – 30 triệu đồng; từ 100.000 USD trở lên, phạt 80 – 100 triệu đồng.

Mua cổ phiếu của tổ chức tín dụng vượt giới hạn bị phạt tới 250 triệu đồng

Đối với vi phạm quy định về góp vốn, mua cổ phần, Nghị định quy định phạt 100 – 150 triệu đồng đối với hành vi sử dụng nguồn vốn không đúng quy định để góp vốn, mua cổ phần.

Phạt tiền từ 200 – 250 triệu đồng đối với hành vi mua, nắm giữ cổ phiếu của tổ chức tín dụng khác vượt giới hạn quy định; hoặc góp vốn, mua, nhận chuyển nhượng cổ phần không đúng quy định của Luật Các tổ chức tín dụng.

Phạt tiền từ 250 – 300 triệu đồng đối với các hành vi vi phạm giới hạn góp vốn, mua cổ phần theo Luật Các tổ chức tín dụng.

Áp dụng lãi suất huy động không đúng niêm yết bị phạt tới 40 triệu đồng

Về hoạt động nhận tiền gửi, mức phạt được quy định từ 20 – 150 triệu đồng. Trong đó, nhận tiền gửi, chi trả tiền gửi không đúng thủ tục bị phạt 20 – 40 triệu đồng; nhận tiền gửi không đúng đối tượng bị phạt 100 – 150 triệu đồng.

Hành vi niêm yết lãi suất huy động vốn, mức phí dịch vụ không rõ ràng bị phạt 10 – 20 triệu đồng. Trường hợp áp dụng lãi suất huy động hoặc mức phí không đúng mức đã niêm yết, mức phạt từ 20 – 40 triệu đồng.

Phạt nặng vi phạm trong mua, bán trái phiếu doanh nghiệp

Nghị định cũng quy định hành vi không theo dõi, giám sát việc sử dụng tiền thu từ phát hành trái phiếu doanh nghiệp bị phạt 15 – 30 triệu đồng.

Không sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt khi mua, bán trái phiếu bị phạt 30 – 50 triệu đồng.

Phạt tiền từ 100 – 150 triệu đồng đối với các hành vi không thẩm định trái phiếu trước khi mua; mua trái phiếu không đúng mục đích theo quy định; chi nhánh ngân hàng nước ngoài mua trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu kèm chứng quyền; bán trái phiếu cho công ty con trái quy định; hoặc mua trái phiếu khi doanh nghiệp phát hành đã thay đổi mục đích sử dụng vốn nhưng không đáp ứng yêu cầu xếp hạng tín dụng.