Theo dữ liệu từ Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed), nợ hộ gia đình tăng thêm 1.000 tỷ USD vào năm 2021, mức tăng hàng năm lớn nhất kể từ cuộc khủng hoảng tài chính 2007-2009. Riêng trong quý IV/2021, nợ hộ gia đình đã tăng 333 tỷ USD, nâng tổng dư nợ lên 15.580 tỷ USD, mức tăng hàng quý lớn nhất sau hơn một thập kỷ qua.
Trong đó, nợ thế chấp và các khoản cho vay mua ô tô và nhà là những động lực lớn của sự gia tăng, dựa trên dữ liệu từ Hội đồng Tín dụng Tiêu dùng đại diện toàn quốc của Fed tại New York.
Wilbert Van Der Klaauw, Phó chủ tịch cấp cao của Fed New York cho biết: “Tổng số dư của các khoản vay thế chấp và mua ô tô mới tăng mạnh vào năm 2021, tương ứng với sự tăng giá mạnh của nhà và xe hơi”.
Các khoản vay mua nhà, vốn ở mức cao kỷ lục vào năm ngoái, đã đẩy khoản nợ thế chấp tăng thêm 258 tỷ USD trong quý IV/2021, lên 10.930 tỷ USD vào cuối tháng 12, theo báo cáo.
Các khoản vay mới này được chốt ở mức lãi suất hấp dẫn khi người mua nhà chạy đua để đón đầu dự báo tăng lãi trong năm nay. Theo các nhà nghiên cứu của Fed, điều này có thể gây ra tác động không mong muốn là ngăn các chủ bán nhà để có thể duy trì mức lãi suất thấp.
Mặc dù điểm tín dụng của những người vay thế chấp mới đã giảm một chút so với đầu đại dịch, nhưng con số vẫn cao, với 67% các khoản thế chấp trong quý IV được cấp cho những người đi vay có điểm tín dụng trên 760.
 |
Người Mỹ gánh nhiều khoản nợ mới vào năm 2021 hơn bất kỳ năm nào kể từ trước cuộc khủng hoảng tài chính 2007-2009. Ảnh: WSJ |
Báo cáo cho thấy, khi các biện pháp bảo vệ cấm thế chấp giảm xuống, các vụ phạm pháp không tăng lên. Theo nghiên cứu của Fed, mặc dù lệnh cấm tịch thu nhà đã được dỡ bỏ vào mùa hè năm ngoái, các chính sách liên bang và tiểu bang bổ sung, cùng với sự tăng giá nhà mạnh mẽ, đã ngăn cản nhiều vụ tịch thu nhà.
Dư nợ cho vay khi mua ô tô tăng 15 tỷ USD trong quý IV và 84 tỷ USD trong cả năm 2021. Những đợt tăng mạnh này một phần là do giá ô tô tăng đột biến chưa từng có. Lạm phát tăng cao tác động đến tất cả các loại hình khách hàng vay mua ô tô.
Đối với những người mua ô tô, giá cả cao khiến các khoản vay chuyển thành các khoản thanh toán sẽ cao hơn. Số dư cho vay trung bình tăng khoảng 20% và mức thanh toán trung bình hàng tháng cho các khoản vay mới mở vào năm 2021 đã tăng lên 418 USD, cao hơn 8% so với năm 2020.
Số dư thẻ tín dụng tăng 52 tỷ USD trong quý IV, đây là mức tăng hàng quý lớn nhất được quan sát thấy trong lịch sử 22 năm của dữ liệu. Tuy nhiên, số dư thẻ tín dụng vẫn thấp hơn 71 tỷ USD so với cuối năm 2019.
Các nhà nghiên cứu của Fed cho biết, vào cuối năm 2021, do những lo ngại về đại dịch và sự sẵn có của hàng hóa cho những ngày nghỉ lễ đã gây ra một số thay đổi trong nhu cầu mua sắm của người dân.
Báo cáo nhận định, nhìn chung, bức tranh tiêu dùng hộ gia đình của Mỹ trong năm 2021 có sự khởi sắc. Tuy nhiên, có nhiều cảnh báo rằng nếu các chương trình hỗ trợ mùa đại dịch (như cấm cho vay và thế chấp) giảm xuống, giá cả leo thang và lãi suất tiếp tục tăng, người dân Mỹ sẽ phải đối mặt với gánh nặng nợ mới, gây chao đảo bức tranh dòng tiền.
